O que é uma dieta financeira e como ela o ajuda a controlar os gastos

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 04:08

Em The 21-Day Financial Fast: Your Path to Financial Peace and Freedom, a consultora financeira e colunista do Washington Post Michelle Singletary sugere tentar a "dieta financeira rápida", um método para quebrar hábitos financeiros ruins, livrar-se do crédito e ajudar a planejar seu orçamento corretamente.

Durante a fome financeira, você pode gastar dinheiro com o que precisa para viver: abrigo, comida, coisas necessárias. Mas só por isso, caso contrário, você tem que se contentar com o que você tem. Você está fazendo uma dieta financeira de curto prazo. Porém, no final, ajuda a se livrar dos maus hábitos por muito tempo ou pelo menos não gastar dinheiro por algum tempo.

Uma dieta financeira é a certa para você? Várias regras

A fome financeira é uma provação séria. E antes de começar, entenda algumas regras importantes.

Jejue por 21 dias. Três semanas é um período razoável durante o qual você pode se concentrar apenas nas necessidades e não ceder aos desejos. Em menos tempo, você não terá tempo para formar hábitos e, ao jejuar por mais tempo, exporá sua determinação e força de vontade a testes irracionais.
Compre apenas o que você precisa. Durante a dieta, não compre nada que não seja necessário para a sobrevivência. Exclua ir ao cabeleireiro, cinema, reunião em bares e cafés, presentes para aniversários e outros feriados, comprar roupas. Você só pode gastar dinheiro com comida, moradia, remédios e necessidades básicas.
Pague em dinheiro. Você tem mais clareza sobre a quantidade de dinheiro gasta quando paga em dinheiro. Este é um lembrete visual das decisões que você fez. Quando, depois de ir à loja, ainda restam algumas notas na carteira, você fica feliz por ter conseguido economizar.
Mantenha um registro das despesas. Durante a dieta, anote cuidadosamente onde você gastou dinheiro, o que você poderia economizar e em que itens desnecessários você mais gostaria de gastar. Você voltará a esta revista mais tarde para analisá-la e entender no que você gasta a maior parte do seu dinheiro impulsivamente.

A fome financeira não é para todos. Você precisa entender de forma independente os prós e os contras da austeridade dentro de 21 dias para ver se este é o método certo para você.

Benefícios de uma dieta financeira

Você se tornará mais consciente. Uma xícara de café no caminho para o trabalho, pedindo comida para o escritório na hora do almoço, uma lata de refrigerante no caminho do trabalho para casa - algumas centenas de rublos que você gastou despercebido para si mesmo. A fome financeira irá treiná-lo para manter o controle de como você gasta seu dinheiro.
Este é o início de uma longa jornada. Ao limitar-se a gastar por 21 dias, você economizará uma pequena quantia que o motivará a economizar ainda mais. Você entenderá que pode economizar sem dor algumas centenas de dólares por dia, que podem ser reservadas para saldar empréstimos atuais ou algo parecido.
Você aprenderá a usar menos cartões de crédito. "Sem dinheiro - sem problemas, vamos retirá-lo do cartão de crédito." Quantas vezes raciocinamos dessa maneira. Uma dieta financeira evitará que você gaste com seu cartão de crédito por pelo menos três semanas e, após sua conclusão, provavelmente ficará mais contido em gastar os fundos emprestados.
A dieta o ensinará a evitar a tentação. Quando você está lutando contra o excesso de peso, não deve haver doces e alimentos gordurosos em casa para que não o tentem. O mesmo acontece com a dieta financeira: não teste a sua força de vontade, não vá às lojas e nem vá. Quando o jejum terminar, continue evitando tentações desnecessárias.

Desvantagens de uma dieta financeira

O tiro sai pela culatra. Assim como no combate ao excesso de peso, após três semanas de jejum, você pode engordar ainda mais, ou seja, ir às compras e gastar o dinheiro economizado. 21 dias. Durante esse mesmo período, seus maus hábitos se desfazem. Ou não quebre … Não continue a se negar tudo, mas evite gastos desnecessários.
Uma dieta financeira não resolverá magicamente todos os seus problemas. Se você está endividado, pagando sua hipoteca ou tendo outros problemas financeiros sérios, não espere se livrar deles magicamente. Uma greve de fome de 21 dias o ajudará a repensar sua atitude em relação ao dinheiro e aos gastos, o ajudará a planejar seu orçamento de uma nova maneira, mas você ainda tem uma longa e árdua luta pela liberdade financeira.
A fome financeira é uma medida de curto prazo. Em seu livro, Singletari desaconselha o "jejum" por mais de 21 dias. Isso é suficiente para economizar algum dinheiro e para identificar aqueles itens de despesas nos quais você está gastando muito dinheiro sem saber. Este é um reboot, hora de você repensar e mudar seus hábitos financeiros.

5 segredos para o sucesso de uma dieta financeira

Distinguir entre necessidades e desejos

Quantas pessoas, tantas opções para tal divisão. Enquanto alguns consideram uma ida ao salão para cortar o cabelo um desejo, para outros é imprescindível para ficar perfeita em uma reunião de negócios, por exemplo.

Faça sua lista. Direto no papel para que você possa relê-lo. Ter uma lista diante de seus olhos o ajudará a evitar a tentação. Se você decidir por si mesmo que jantar em um café é um desejo, não uma necessidade, será mais fácil rejeitar sugestões de amigos.

Compartilhe sua experiência

Nem todos ao seu redor entenderão o significado de sua fome financeira. Alguns amigos ou entes queridos podem rir ou ficar confusos. Mas você precisa de um grupo de apoio, uma ou mais pessoas para compartilhar com você sobre sucessos e fracassos. Eles podem até querer aceitar o desafio e também "morrer de fome".

Se você não conseguir encontrar um grupo de apoio, mantenha um diário. E honestamente escreva tudo nele, não se deixe enganar.

Evite a Tentação

Você é fã de compras online? onde você compra coisas com mais frequência. Tente não entrar em novos. Sente-se menos em torno do computador.

Não olhe para as vitrines das lojas offline e não vá para os grandes shoppings. Se você se sentir triste de repente, lembre-se de que essa restrição não é para toda a vida, mas apenas por 21 dias.

Pensar de maneira diferente

A fome financeira o forçará a desmontar o armário. Você encontrará muitas coisas das quais há muito se esqueceu, aprenderá a combiná-las de uma nova maneira. Você encontrará soluções econômicas.

Você tem o hábito de mastigar alguma coisa no meio do dia no escritório? Em vez de correr para a máquina e comprar pelo dobro do preço, leve lanches de casa. Substitua sentar em um café por caminhadas ou hobbies há muito esquecidos. Crie opções não padronizadas para entretenimento e uso de coisas familiares.

Comemore o sucesso

Marque o fim do desafio. Não há necessidade de organizar uma carnificina para todo o valor economizado. Faça um presente modesto para si mesmo e coloque o resto do dinheiro em uma conta de poupança ou pague dívidas. Um verdadeiro feriado é aproveitar imediatamente os resultados de seu trabalho.

Uma dieta financeira parece extrema, mas mantê-la não é tão difícil. Armado com nossos conselhos e trabalho preparatório, você pode negar a si mesmo fazer compras por três semanas e ver resultados encorajadores no final do jejum. Este método não é uma cura milagrosa para o hábito de gastar dinheiro fora de controle, mas é um passo no sentido de compreender a responsabilidade financeira.