Índice:
- O que é um fundo mútuo
- Como ganhar dinheiro com um fundo mútuo
- Quais são as vantagens dos fundos mútuos
- Quais são as desvantagens dos fundos mútuos
- Como comprar uma ação em um fundo mútuo
- Como um fundo mútuo tradicional difere de uma bolsa de valores
- O que lembrar sobre fundos mútuos
2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 04:08
Você pode comprar uma parte da carteira formada pela administradora e esperar que ela suba de preço.
O que é um fundo mútuo
Um fundo mútuo - um fundo mútuo de investimento - é uma carteira que contém vários ativos valiosos com potencial para gerar renda.
Do ponto de vista do ativo subjacente, existem fundos mútuos imobiliários, instrumentos de mercado, por exemplo, ações e títulos, bem como aqueles combinados, que podem ser baseados em ativos extraordinários como vinhos, objetos de arte e assim por diante.
Maxim Fedorov Vice-presidente do QBF
Como o nome indica, um fundo mútuo é dividido em ações que são vendidas. O comprador não compra uma ação específica ou, digamos, um quarto, se estivermos falando de imóveis, mas uma “parte” de todo o portfólio. É administrado por um profissional participante do mercado que tem como objetivo o aumento de capital. Por exemplo, ele compra títulos da carteira ou aluga imóveis.
Existem fundos mútuos para investidores qualificados e não qualificados. E eles são um pouco diferentes. Mas falaremos apenas de fundos mútuos para investidores não qualificados, ou seja, para pessoas comuns que desejam investir seu capital. Porque investidores qualificados - participantes profissionais do mercado de valores mobiliários e organizações - sabem tudo sozinhos.
Como ganhar dinheiro com um fundo mútuo
As unidades não implicam em renda intermediária. Os investimentos em fundos mútuos não podem ser simplesmente retirados no todo ou em parte. Você pode obter dinheiro de duas maneiras:
- Reembolsar a parte - e a sociedade gestora compensa com dinheiro.
- Venda sua parte para outro investidor.
O primeiro método é mais simples, porém o reembolso ocorrerá pelo valor atual. Você pode negociar com um comprador, mas ainda precisa encontrá-lo. Para isso, é permitido envolver intermediários, como corretores.
As ações não só podem ser vendidas, mas também legadas ou doadas.
Quais são as vantagens dos fundos mútuos
Oportunidade de comprar ativos de alto valor
De acordo com Maxim Fedorov, é racional considerar uma ação como uma ação de uma carteira diversificada, que às vezes inclui instrumentos bastante caros. Por exemplo, um fundo mútuo pode incluir ações no valor de várias centenas de milhares cada. E a ação custará apenas 5-10 mil rublos.
Resiliência durante períodos de maior volatilidade do mercado
Devido à diversificação, os fundos mútuos são capazes de mostrar maior estabilidade do que instrumentos individuais ou carteiras coletadas por investidores comuns.
Tudo isso torna os fundos mútuos bastante atraentes para os clientes, incluindo os proprietários de capital que primeiro recorrem a instrumentos financeiros modernos.
Maxim Fedorov
fácil de controlar
O investidor investe dinheiro e a sociedade gestora cuida do conteúdo da carteira.
Potencialmente alto rendimento
Se a carteira estiver bem equilibrada, é capaz de apresentar retornos significativamente maiores do que um depósito bancário.
Incentivos fiscais
Se você possui uma ação por mais de três anos e a comprou em 2014 ou posteriormente, não precisa pagar imposto de renda na venda ou resgate.
Quais são as desvantagens dos fundos mútuos
Comissões altas
A administradora não administra o portfólio de graça. Ela recebe dinheiro por seus serviços, e muito dinheiro. Além disso, a comissão terá de ser paga independentemente do resultado financeiro: não importa se a carteira subiu de preço ou não.
Via de regra, as comissões estão inclusas no preço das ações. Uma ação equivalente a 1.000 rublos é vendida por 1.003 ou 1.005 rublos.
Maxim Fedorov
A lucratividade não é garantida
Mesmo que um fundo mútuo tenha mostrado bons retornos no passado, isso não fornece ganhos no futuro.
Como comprar uma ação em um fundo mútuo
Você pode comprar unidades de um fundo mútuo no escritório da sociedade gestora ou de seu agente, por exemplo, um banco.
Por lei, os fundos dos acionistas estão protegidos de riscos fora do mercado, ou seja, a sociedade gestora não pode falir deliberadamente o fundo. Ao mesmo tempo, a proteção contra as flutuações do mercado é fornecida apenas pelas ações profissionais do gerente. Portanto, é importante entrar em contato com fundos mútuos de empresas com ampla experiência, infraestrutura desenvolvida e uma reputação decente. É bom quando se trata de um participante do mercado de serviços financeiros, premiado pela comunidade profissional e que conta com analistas renomados em seu quadro de funcionários.
Maxim Fedorov
Depois de escolher um fundo mútuo e uma empresa de gestão, você precisa redigir um pedido de compra de ações.
Outra opção é comprar uma ação da carteira de outro acionista. A transação é formalizada por um contrato de compra e venda, que deve ser mostrado ao registrador para que o investidor seja cadastrado.
Como um fundo mútuo tradicional difere de uma bolsa de valores
Além dos fundos mútuos, existem também os BITIFs, ou seja, os fundos mútuos de investimento negociados em bolsa. Ambos são carteiras formadas, partes das quais podem ser compradas. A diferença é que as ações de um fundo mútuo tradicional são vendidas pela administradora, enquanto as ações de uma bolsa de valores, é claro, são vendidas na bolsa de valores.
As ações de fundos mútuos negociados em bolsa são criadas de acordo com quaisquer índices, por exemplo, NYSE, NASDAQ, Moscow Exchange, e são vendidas diretamente nas bolsas. Sua liquidez é maior do que a liquidez dos fundos mútuos comuns.
Maxim Fedorov
Além disso, as carteiras de ações negociadas em bolsa são mais lucrativas em termos de custos adicionais. Os fundos mútuos tradicionais podem ter comissões mais significativas, pois, para sua formação, as administradoras são obrigadas a recorrer aos serviços de corretoras, adquirindo títulos separadamente.
Na verdade, os fundos mútuos negociados em bolsa são os mesmos ETFs (ou seja, fundos de investimento negociados em bolsa), apenas de origem nacional. Na Bolsa de Valores de Moscou, eles estão listados em uma seção.
O que lembrar sobre fundos mútuos
- Este é um portfólio de ativos valiosos. Uma empresa especial está envolvida na formação e gestão. As ações, ou seja, "pedaços" dessa carteira, são vendidas a investidores.
- Os fundos mútuos podem apresentar boa lucratividade, mas ninguém garante ganhos. Embora, em geral, seja benéfico para todos os participantes que a carteira se torne mais cara.
- Comissões altas podem consumir uma parte significativa da receita de um investidor. Portanto, é importante prestar atenção ao seu tamanho ao escolher um fundo mútuo e uma sociedade gestora.
- Mas é fácil investir em um fundo mútuo: outra pessoa gerencia o portfólio e você pode se tornar um coproprietário dos ativos que não pode pagar separadamente.
- Os fundos mútuos negociados em bolsa estão mais próximos dos ETFs e geralmente são mais lucrativos do que os fundos mútuos tradicionais.
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