Como economizar dinheiro corretamente levando em consideração a inflação pessoal

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 04:08

O que é inflação pessoal, o que afeta e como calculá-la - vamos entender junto com os especialistas do projeto Ambiente Financeiro.

O que é inflação oficial e por que não acreditamos nela

A inflação é um aumento constante dos preços dos alimentos, gasolina, roupas e outros bens e serviços. Por causa do aumento dos preços, o dinheiro se deprecia e, com o tempo, podemos comprar menos pelo mesmo valor: você pode comprar 100 rublos a menos em 2018 do que os mesmos 100 rublos em 2017.

A inflação é calculada pela Rosstat e é diferente a cada ano. Em 2016, era de 5,4%, em 2017 - uma baixa recorde de 2,5%, em agosto de 2018 - 3,1%.

Por que nos parece que os preços estão crescendo mais de 3-4% ao ano? Isso porque os dados da Rosstat são a inflação oficial média do país. Rosstat considera isso de acordo com a cesta de consumo - um conjunto de mais de 700 bens e serviços do russo médio. E, claro, a inflação difere de região para região.

Se sua cesta de consumo não coincidir com a oficial, sua inflação será diferente. E quanto mais você difere do russo médio, maior é o desvio da inflação pessoal em relação à oficial.

Isso tudo seria muito chato se não fosse por uma coisa: a inflação consome seu dinheiro. Se a inflação pessoal for maior do que a oficial, os salários e as poupanças se depreciarão mais rapidamente do que o resto. Ao mesmo tempo, a inflação pode ser superada se o dinheiro for administrado corretamente.

Para entender como funciona, venha no dia 31 de outubro a palestra gratuita “Como a Inflação Afeta Nossas Vidas” da série “Ambiente Financeiro”. A representante do Banco da Rússia, Zoya Kuzmina, explicará como entender as notícias sobre a inflação e tomar as decisões financeiras certas com base nelas.

Como calcular a inflação pessoal

Com base na inflação pessoal, você pode decidir como economizar e onde investir. Mas prepare-se: vai levar tempo, paciência e perseverança.

1. Faça uma lista das despesas do mês

Para calcular a inflação, você deve saber sua cesta de consumo e seu valor agora e há um ano. Faça uma lista completa das despesas do mês - esta é a sua cesta de compras. Registre tudo o que você compra e registre os preços das mercadorias. A cesta inclui não apenas mantimentos, mas também roupas, sapatos, aluguel e utilidades, ingressos de cinema e teatro, pedidos de pizza, gasolina, viagens de metrô, remédios e consulta médica.

Por conveniência, divida todas as despesas por categoria: alimentação, roupas e calçados, utensílios domésticos, carro, utilidades, férias, entretenimento, medicamentos, cuidados pessoais, cursos educacionais. Desta forma, você não se perderá nos registros e poderá calcular a inflação para cada categoria separadamente.

2. Manter uma lista mensal

É aconselhável fazer anotações por vários meses (melhor ainda - um ano, mas não insistimos). Isso é para saber como sua cesta muda dependendo da estação. Por exemplo, no verão você gasta menos com vegetais e frutas, mas mais com recreação. No outono você coleta as crianças para a escola, no inverno você compra presentes para todos no Ano Novo.

3. Calcule a inflação

A inflação é a relação entre os novos preços e os preços antigos da mesma cesta de alimentos. Para calcular a inflação corretamente, você precisa comparar os preços de produtos semelhantes do mesmo fabricante. Você não pode comparar a compra de uma camiseta da H&M com a compra de uma camiseta da Zara, assim como o custo dos ingressos da Pobeda e da Aeroflot.

Portanto, ao contar a inflação, pegue o conjunto de bens que comprou neste mês e lembre-se de quanto custaram antes. Para ajudar - um arquivo de catálogos de supermercados na Internet, pagamentos de habitação e serviços comunitários do ano passado, aplicativos móveis de bancos, táxis e pedidos de comida que lembram suas despesas. E se você começar a monitorar os preços agora e registrar todas as suas despesas, no próximo ano poderá calcular com precisão a inflação pessoal.

Vamos calcular quanto cresceram os preços de sua cesta de compras:

1Somando os custos de alimentação no mês atual (Σ PTM)

Σ PTM = preço do pão × quantidade de pão + preço da carne × quantidade de carne, etc.

Digamos que 15.000 rublos tenham saído.

2. Calculamos quanto você pagaria pelos mesmos produtos no mesmo mês do ano passado (Σ PPG)

Para isso, leve em consideração as mercadorias da cesta básica do mês atual e os preços delas são do ano passado. Descobriu-se, por exemplo, 13.800 rublos.

3. Contamos a inflação

(RPI - índice de variação de preços dos produtos): RPI = (Σ PTM ÷ Σ PPG - 1) × 100.

IRP = (15.000 ÷ 13.800 - 1) × 100 = 8, 69%. Esta é a inflação da sua cesta de compras.

Da mesma forma, você pode descobrir a inflação em outras categorias. Se alguma despesa não mudar (corte de cabelo, manicure, consulta médica), a inflação será de 0%. Acontece que os bens ficam mais baratos, então em vez de inflação haverá deflação, por exemplo -5%.

Quanto mais em sua cesta de consumo houver bens cujos preços estão sujeitos a alterações, mais a inflação pessoal será diferente da oficial. Os bens importados e agrícolas são os mais suscetíveis à inflação, enquanto os bens essenciais são os menos afetados.

Como administrar o dinheiro levando em consideração a inflação pessoal

1. Abra um depósito no banco

É claro que é melhor economizar dinheiro - para um dia chuvoso, para o pagamento de uma hipoteca, para uma futura pensão ou para a educação dos filhos. No entanto, você não pode simplesmente colocar dinheiro na caixa da sua avó ou mantê-lo em um cartão. Mesmo levando em conta a inflação oficial, eles estão ficando mais baratos. Use depósitos bancários e cartões com juros sobre o saldo. Portanto, o dinheiro pelo menos não será depreciado.

Digamos que você abriu um depósito no banco de 100.000 rublos a 6% ao ano. Em um ano eles se transformarão em 106.000 rublos, mas levando em consideração a inflação, será possível comprar menos com eles. Se a inflação for 2,5%, 106.000 rublos em 2018 são iguais a 103.350 rublos em 2017. Acontece que sua renda não é de 6% ao ano, mas de apenas 3,5%.

A renda sem levar em conta a inflação é chamada de nominal. Levando em consideração a inflação - real.

Sua taxa de inflação pessoal é de 7%. Você coloca 100.000 rublos no banco a 6% ao ano. Sua lucratividade no ano: 6% ao ano - inflação de 7% = -1%. Acontece que 100.000 rublos caíram de preço no ano, embora tenham se tornado 106.000 rublos. Grosso modo, levando em consideração a inflação pessoal, 100.000 rublos em 2017 se transformaram em 98.580 rublos em 2018.

Importante: se os juros do depósito não permitirem anular o dano da inflação, você pode investir em outros instrumentos financeiros. Mas devemos lembrar que apenas os depósitos bancários são segurados pelo Estado (até 1,4 milhões de rublos). E quanto maior a lucratividade potencial, maiores são os riscos de perdas.

2. Compre títulos

Os títulos são, por exemplo, ações e títulos. Você pode comprá-los na bolsa de valores e receber uma renda passiva. A lucratividade dos títulos geralmente é maior do que a lucratividade de um depósito bancário, mas é impossível dizer exatamente quanto você ganhará.

Por exemplo, a lucratividade das ações da Apple. A Apple participa da Tinkoff Investments. por seis meses - 22, 91%, Ações LUKOIL da LUKOIL na Tinkoff Investments. - 19,92%, ações da NOVATEK NOVATEK na Tinkoff Investments. - 60, 66%. Mesmo depois de ajustar pela inflação, pode ser lucrativo investir em ações. Mas seus preços estão constantemente flutuando, então esses investimentos só fazem sentido em longas distâncias.

Esteja preparado para o fato de que investir em valores mobiliários requer atenção cuidadosa, algum conhecimento ou disposição para dedicar tempo ao aprendizado. Para tornar os investimentos em títulos ainda mais lucrativos, você pode usar uma conta de investimento individual (IIA). Se você abrir essa conta e realizar transações com títulos por meio dela, poderá receber um bônus adicional do estado na forma de dedução fiscal.

Existem dois tipos de deduções:

1. 13% do valor investido. O valor máximo pelo qual você pode obter uma dedução é de 400.000 rublos. Por exemplo, se você colocar 400.000 rublos no IIS, no próximo ano poderá devolver 13% desse valor - 52.000 rublos.
2. O rendimento de títulos não está sujeito ao imposto de renda de 13%. Essa dedução é adequada para usuários mais experientes e para aqueles que não possuem receita oficial para pagar imposto.

Mas é importante levar em conta que você só poderá sacar dinheiro do IIS depois de três anos, caso contrário os benefícios não funcionarão.

3. Invista em você mesmo

Se sua inflação pessoal for maior do que a oficial e você não souber como se livrar do dinheiro de graça, invista em si mesmo. Sua educação, saúde, inspiração. O dinheiro vai valer a pena: conseguir uma promoção no trabalho, sentir-se melhor e adoecer menos, encontrar um objetivo e ser mais produtivo.

Se você quiser aprender mais sobre como superar a inflação e manter as economias, venha para a palestra gratuita "Como a inflação afeta nossas vidas". Será no dia 31 de outubro no Centro Cultural ZIL. Para ter espaço suficiente, você precisa se registrar.